Pandemia: los efectos en el ramo vida

Marcelo Prekajac, Gerente Comercial Ejecutivo de CNP Seguros, fue entrevistado por la Revista Todo Riesgo. Conversaron acerca de los efectos de la pandemia en el ramo de vida y qué tipo de respuestas están ofreciendo las compañías tanto a asegurados como a Productores Asesores. Les compartimos sus palabras.
1) Desde el inicio del aislamiento social, preventivo y obligatorio, ¿cómo se desarrolló el ramo vida en la empresa que representa para afrontar la pandemia?

Vida es nuestro ramo principal. Nuestro ADN es el de una compañía de seguros de personas. CNP Assurances, principal accionista, es la aseguradora número uno de seguros de personas en Francia. En línea con esto, desde el inicio del aislamiento, el ramo vida mantuvo un crecimiento sostenido, principalmente basado en el canal PAS, tanto en vida individual como en vida colectivo.

2) ¿Percibieron un mayor interés por parte de los productores para comercializar seguros de vida durante la pandemia?

Nuestra red de productores es especialista en seguros de vida y fue la primera en adaptarse a la nueva normalidad. Notamos que en este contexto, los productores fueron los principales interesados en generar una mayor conciencia aseguradora y brindamos todo el soporte necesario desde un equipo muy presente. Esto simplifica el proceso de emisión. También lanzamos la oficina virtual de Red CNP, el nuevo sitio de Autogestión para productores pensado para una mejor administración digital de los negocios. El nuevo sitio es responsive y les brinda a los productores todas las posibilidades para acompañarlos en las distintas oportunidades de generación de nuevos negocios. Por otro lado, a raíz de este contexto, se acercaron productores que trabajaban únicamente en seguros patrimoniales y se animaron a empezar a vender vida. Vieron una oportunidad de desarrollar una nueva rama de negocios para compensar en parte la disminución en la facturación de los productos de patrimoniales.

3) ¿Qué producto de su compañía tuvo más desarrollo durante el aislamiento? ¿A qué atribuye ese crecimiento?

Durante el aislamiento, tuvieron un crecimiento fuerte tanto los seguros de vida individual como los seguros de vida con ahorro. Pero también los seguros de vida pura con renovación automática. El crecimiento se debe al esfuerzo diario de los productores para generar conciencia aseguradora. En este momento, los potenciales clientes están mucho más permeables a hablar sobre los riesgos a los que están expuestos. Una de las características para destacar es que todos los seguros de vida que ofrecemos, así como sus coberturas adicionales, brindan cobertura en caso de COVID-19. Este fue un punto que dejamos en claro desde el principio. Por otra parte, la percepción de los clientes sobre los seguros de vida se vuelve más positiva a partir de los beneficios fiscales con los que cuentan las personas por contratarlos. Recordemos que durante 2020, una persona que contrate un seguro de vida con o sin ahorro podrá deducir hasta 36 mil pesos de su base imponible para el Impuesto a las Ganancias.

4) ¿Qué características tiene este producto?

Respecto al ramo de colectivos, otra tendencia es la conciencia creciente sobre los riesgos financieros que las empresas corren al tener latente el riesgo de la LCT. En este contexto, el fallecimiento o la incapacidad de un empleado implica el pago de las indemnizaciones obligatorias.

La conciencia sobre este punto generó un alza de las consultas y cotizaciones sobre los seguros por ley. Por eso misma razón, en pandemia, lanzamos hace muy poco el nuevo producto: Assurempresas, un seguro colectivo modular de contratación muy sencilla y con muy pocos requisitos. Este producto apunta a solucionar de manera ágil el riesgo derivado de las indemnizaciones obligatorias. Por último, se suma que si el empleador es quien paga el seguro a sus empleados, puede deducir toda la prima del Impuesto a las Ganancias de la empresa. Esta es la razón por la cual también genera un impulso en este tipo de producto.


El desafío de incorporar la perspectiva de género

Paula Tognola, Gerente de Comunicación & Marketing de CNP Seguros, conversó con Todo Riesgo respecto a la perspectiva de género de la compañía y las iniciativas del Grupo CNP Assurances para lograr una mayor diversidad e inclusión. A continuación les compartimos sus palabras textuales:

¿Qué actualidad presenta CNP Seguros en materia de diversidad de género?
Hoy, el 51 % de los empleados de la compañía son mujeres. Además, el 63 % de nuestros puestos jerárquicos son ocupados por mujeres, incluyendo a nuestra directora general, Rosana Techima. Esta equidad se dio de una manera muy orgánica. Pero, sin duda, nuestra herencia de Francia, dada por nuestro accionista principal CNP Assurances, que mide desde hace años indicadores de género, contribuyó a que tengamos este presente.

¿Cuáles son los principales aportes del liderazgo femenino en el mundo corporativo?
Preferimos no hablar de liderazgo femenino o masculino, sino de liderazgo a secas para no seguir reproduciendo estereotipos de género que les asignan a las mujeres, por ejemplo, una mayor emocionalidad por sobre la racionalidad de los varones. Tanto hombres como mujeres debemos desaprender muchas cosas que culturalmente
naturalizamos, pero que de ningún modo están dadas por nuestra condición de hombres o mujeres. El gran desafío es incorporar la perspectiva de género al liderazgo, independientemente de quién lo ejerza, y contribuir desde el lugar que nos toca para que las mujeres tengan las mismas oportunidades que los hombres y garantizar así organizaciones más diversas y equitativas que nos enriquecen a todos.

En tiempos de pandemia, ¿cuáles son los desafíos personales y corporativos de las mujeres? ¿Cómo pueden convivir ellas con tales desafíos?
La pandemia afecta a todos en todas partes, pero agudiza las desigualdades ya existentes, por lo que está teniendo consecuencias sociales y económicas devastadoras para las mujeres y las niñas. Recientemente, la Organización
de las Naciones Unidas (ONU) publicó un informe en el que se muestra que el COVID-19 podría revertir los limitados avances que se lograron en materia de igualdad de género y derechos de las mujeres, y recomienda métodos para que el liderazgo y las contribuciones de las mujeres se sitúen en el punto central de la resiliencia y la recuperación.

Cerca del 60 % de las mujeres de todo el mundo trabajan en la economía informal, ganan menos, ahorran menos y corren un mayor riesgo de caer en la pobreza.

El trabajo de cuidados no remunerado de las mujeres se incrementó de forma exponencial debido al cierre de las escuelas y a la mayor necesidad que tienen ahora las personas mayores. Sumado a eso, se vio en todo el mundo un aumento alarmante de la violencia doméstica.

Las respuestas o posibles soluciones no son individuales y tienen que venir por parte de los Estados y del sector privado a través de políticas que protejan a las mujeres y que contribuyan a no retroceder en las conquistas ya alcanzadas.

Acciones y rol

¿Cuáles son las iniciativas de diversidad e inclusión que apoya el Grupo CNP?
El enfoque de responsabilidad social y ambiental del Grupo CNP Assurances tiene como objetivo contribuir con el crecimiento económico sostenible, en particular, a través de sus compromisos a favor de la transición energética y ecológica (TEE) y con la lucha contra la exclusión financiera. De esta manera, CNP contribuye con el logro de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la Organización de las Naciones Unidas en el marco de la Agenda 2030 y, más concretamente, con seis de ellos: acceso a la salud y el bienestar (ODS 3), trabajo decente y crecimiento económico (ODS 8), reducción de las desigualdades (ODS 10), consumo-producción responsable (ODS 12), lucha contra el cambio climático (ODS 13), y paz, justicia e instituciones eficaces (ODS 16). Sus distintas filiales en el mundo llevan adelante programas locales con acciones de promoción, sensibilización y formación con empleados y asegurados, así como también con sus redes comerciales.

En la Argentina en particular, y en línea con el ODS 5, que afirma que es fundamental “asegurar la participación plena y efectiva de las mujeres y la igualdad de oportunidades de liderazgo a todos los niveles decisorios en la vida política, económica y pública”, tenemos varias iniciativas en marcha. En febrero adherimos a los principios WEPs (Principios para el Empoderamiento de las Mujeres) del programa Ganar-Ganar de ONU Mujeres, cuyo lema es “La igualdad de género es un buen negocio”. Durante la cuarentena completamos el proceso de autodiagnóstico para comenzar con el diseño del plan de acción. El autodiagnóstico consta de 18 preguntas que nos obligan a reflexionar sobre aspectos vinculados con la perspectiva de género que atraviesan toda la cadena de valor: desde políticas internas hasta proveedores, mercado y comunidad. Es un muy buen ejercicio para relevar qué cosas estamos haciendo bien o mal y qué cosas no estamos haciendo y podríamos hacer.

Este año también participamos en un ciclo de la Asociación de Mujeres en Seguros (AMES), que promueve el desarrollo laboral de las asociadas a través de la venta de seguros de personas como una oportunidad comercial concreta. También formamos parte de la Mesa de Innovación de la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN), en la cual se está trabajando en forma colaborativa entre varias aseguradoras para el desarrollo de seguros inclusivos para mujeres.

Con respecto al papel de la mujer en el seguro, ¿cuáles fueron los logros conseguidos y en qué aspectos hay que seguir trabajando?
Para avanzar en la igualdad de género en nuestra industria, estamos frente al desafío de dar más protagonismo a las mujeres y crear conciencia para lograr una mayor participación en las compañías y en el mercado en general. El mayor logro es haber puesto el tema en agenda y esto es relativamente reciente, pero queda mucho por hacer.

Hay diferentes iniciativas, por ejemplo, el Foro Ejecutivo de Mujeres de Seguros (FEMS) es un espacio de encuentro, reflexión e intercambio de buenas prácticas. Este espacio fue creado para inspirar y promover cambios concretos en las políticas de género de las aseguradoras de la Argentina que aporten a la mejora del negocio y contribuyan con el cumplimiento de los ODS de la ONU. Está abierto a todos los actores del mercado asegurador, así como a referentes y organizaciones de otros sectores con los cuales intercambiar y establecer alianzas en favor de incrementar la participación de las mujeres en posiciones de liderazgo y decisión. A través de FEMS conocimos el programa Ganar-Ganar de ONU Mujeres y ya somos varias compañías las que nos sumamos a esta iniciativa.

AMES, por su parte, surge para apoyar el desarrollo de las mujeres en el mercado. La propuesta de la organización busca generar inclusión laboral e independencia económica para las mujeres dentro de la actividad como productoras, un rol fundamental a la hora de acompañar a las personas con protección y planificación financiera para su futuro. De esta manera, a través de charlas y espacios de facilitación, AMES promueve la inclusión de sus asociadas en el mercado. Desde CNP Seguros nos sumamos a la propuesta a partir de este mismo objetivo: hacer crecer la industria y promover la equidad de género en el sector. Por su parte, desde la SSN también se impulsaron iniciativas. En 2019 se realizó una mesa redonda denominada “Seguro para Mujeres: necesidades específicas e inclusión”, cuyo propósito era “inspirar a los supervisores de seguros, los formuladores de políticas y la industria a tomar iniciativas y generar conciencia sobre el potencial transformador de los enfoques de género ya que una de las razones por las cuales la mujer tiene menos acceso es la falta de productos que responden a sus necesidades específicas, así como también la
existencia de barreras legales, económicas y socioculturales”.

En el ámbito nacional, ¿qué actualidad presenta la industria aseguradora en materia de diversidad de género?
En el ámbito nacional todavía queda mucho por hacer. Solo un 11 % de las mujeres ocupan cargos directivos en aseguradoras y un 27 %, en puestos de Dirección en organizaciones de productores.

Redefiniendo el negocio digital: el nuevo ciclo de capacitación de CNP Seguros

ciclo capacitación

En el marco de su Plan Anual de Capacitación (PAC), CNP Seguros creó un nuevo ciclo de webinars sobre marketing y estrategia digital exclusivo para sus productores asesores de seguros (PAS).

El objetivo del ciclo es brindar herramientas concretas para adquirir y trabajar habilidades fundamentales para el desarrollo de la actividad en el paradigma actual. Serán tres encuentros intensivos, que a lo largo de un mes, recorrerán conceptos clave sobre marketing digital, uso de redes sociales, nuevas técnicas de prospección virtual y herramientas para el asesoramiento a distancia.

El ciclo fue ideado junto a profesionales de la reconocida consultora LIMRA y LOMA, expertos en servicios financieros e industria aseguradora a nivel mundial. Carlos Islas, Master Trainer de LIMRA para Latinoamérica, será quien esté a cargo de la capacitación.

El primer encuentro será el jueves 6 de agosto. Los webinars estarán abiertos a todos los productores de CNP a través de su plataforma digital, y quedarán disponibles para toda su red en forma permanente como contenido del PAC.

Esta iniciativa apunta a seguir acompañando a los productores de la compañía frente al paradigma actual y los procesos de adaptación a nuevas modalidades de trabajo. Si bien hace ya varios años que la presencia digital está en crecimiento, la situación que mundialmente se vivió este 2020 hizo imprescindible la adaptación y reconfiguración de las prácticas tradicionales de asesoramiento. El programa de capacitación aportará conocimientos para la aplicación práctica y la innovación permanente desde el trabajo de todos los días de cada Productor.

Una nueva oportunidad para el ramo de vida

Marcelo Prekajac, Gerente Comercial Ejecutivo de CNP Seguros, dialogó con Todo Riesgo sobre nuestra operatoria  en el marco del aislamiento. A continuación les compartimos la entrevista textual tal como fue publicada en Todo Riesgo:

Una nueva oportunidad para el ramo de vida

“El ramo vida es el principal negocio de CNP Seguros ya que nuestro ADN es el de una compañía de seguros de personas. CNP Assurances, el principal accionista, es la empresa líder de seguros de personas en Francia. Teniendo esto en cuenta, el ramo vida mantuvo un crecimiento sostenido desde el inicio del aislamiento social. Principalmente basado en el canal de productores tanto en vida individual como en vida colectivo”, puntualizó el directivo.

La red de productores asesores de seguros de CNP Seguros, prosiguió Prekajac, “es especialista en seguros de vida y fue la primera en adaptarse a la nueva normalidad. Notamos que, en este contexto, los productores fueron los principales interesados en trabajar para generar una mayor conciencia aseguradora durante la pandemia. Desde la compañía brindamos todo el soporte necesario simplificando el proceso de emisión a través de un equipo comercial muy presente”.

Además, “lanzamos la Oficina Virtual de Red CNP, el nuevo sitio de autogestión para productores de seguros. El mismo está pensado para una mejor administración digital de los negocios. El sitio es responsive y les brinda a los productores todas las posibilidades para acompañarlos en las distintas oportunidades de generación de nuevos negocios”, señaló el ejecutivo.

Por otro lado, a raíz de este nuevo contexto, Prekajac reveló que “se acercaron productores que trabajaban únicamente con seguros patrimoniales y se animaron a empezar a vender vida. Vieron una oportunidad de desarrollar una nueva rama de negocios para compensar, en parte, la disminución en la facturación de los productos patrimoniales”.

Productos

En materia de productos, “vienen teniendo un crecimiento muy fuerte durante el aislamiento los seguros de vida individual, los seguros de vida con ahorro y también los seguros de vida pura de renovación automática. El crecimiento se debe al esfuerzo que día a día realizan los productores en generar conciencia aseguradora. En este momento, los potenciales clientes están mucho más permeables a hablar sobre los riesgos a los que están expuestos. Una de las características para destacar es que todos los seguros de vida que ofrece CNP Seguros, así como sus coberturas adicionales, brindan cobertura en caso de COVID-19. Este fue un punto que dejamos en claro desde el principio”, subrayó el directivo.

Por otro lado, continuó Prekajac, “la percepción de los clientes sobre los seguros de vida se va tornando más positiva. Esto a partir de los beneficios fiscales con los que las personas cuentan en la actualidad por contratarlos. Recordemos que, durante este año, una persona que contrate un seguro de vida y un seguro de vida con ahorro podrá deducir de su base imponible para el Impuesto a las Ganancias hasta 36 mil pesos”.

Empresas

El ejecutivo agregó que “otra tendencia que notamos respecto del ramo de seguros colectivos es la conciencia creciente sobre los riesgos financieros que las empresas corren al tener latente el riesgo de la Ley Contrato de Trabajo. En este contexto, el fallecimiento o la incapacidad de un empleado implica el pago de las indemnizaciones obligatorias. La conciencia sobre este punto generó un alza de las consultas y las cotizaciones sobre los Seguros de Ley”.

Por esa razón y en este contexto de pandemia, en CNP Seguros “lanzamos hace pocos meses el nuevo producto ‘Assurempresas’. Se trata de un seguro colectivo modular, de contratación muy sencilla y con muy pocos requisitos. Apunta a solucionar de manera ágil el riesgo derivado de las indemnizaciones obligatorias. Por último, se suma el hecho de que si el empleador es quien paga el seguro a sus empleados, puede deducir la totalidad de la prima del Impuesto a las Ganancias de la empresa. Esto también genera un impulso en este tipo de seguros”, concluyó Prekajac.

Una gran oportunidad para los seguros

oportunidad seguros

Marcelo Prekajac, Gerente Comercial Ejecutivo de CNP, brindó una entrevista para la edición digital de la revista de NBS Bancos y Seguros. Los invitamos a conocer sus perspectivas para el mercado asegurador, pese a la crisis generada por la pandemia, y la oportunidad para los seguros que ésta representa.

Desde la compañía en este contexto generamos un comité de crisis para adaptarnos al nuevo escenario. Por suerte, y debido al trabajo que se venía haciendo, pudimos migrar a todo el personal para que trabaje en forma remota con una plataforma especial y otras herramientas que nos permiten acceder a los sistemas centrales.
La compañía se adaptó desde el minuto cero a trabajaren forma remota en este nuevo contexto de nueva normalidad. Ya habíamos implementado un programa de home office con empleados que trabajaban dos o tres veces por semana desde la casa pero esto aceleró todo el proceso.

Ilesos por el momento

Estamos haciendo análisis de indicadores de cobranzas, rescate de pólizas para vida con ahorro y siniestralidad todas las semanas. No registramos un fuerte un impacto en lo que tiene que ver con la operatoria normal de la compañía ni en moras en las cobranzas.

Donde más nos impactó la crisis es en la generación de nuevos negocios. Nosotros manejamos dos escenarios distintos. La compañía trabaja con bancos por un lado y productores y brokers por el otro. Por el lado del Banco Credicoop, que es accionista de CNP y el principal canal de comercialización, vimos afectada la comercialización porque el banco tuvo que adaptarse a la nueva normalidad y las restricciones del BCRA.

Las tareas estuvieron focalizadas en mantener las pólizas vivas e informar las coberturas que tienen los bancos y la importancia de los seguros de vida en este momento. En tanto, otra parte clave es la del canal de productores, que se adaptó a la situación desde el momento cero. Brindamos muchas facilidades y adaptación a las nuevas necesidades que tienen los productores para generar negocios.

Modificamos todo el proceso para que los productores puedan emitir las solicitudes en forma digital. Le hicimos la vida mucho más fácil al productor para que, dentro del contexto en el que estamos, pudiera generar y cerrar negocios.

Somos una compañía especializada en seguros de personas. Es un contexto totalmente distinto al de seguros de patrimonial. La respuesta que tuvimos fue increíble: en el mes de marzo, donde tuvimos nada más una semana de cuarentena, superamos los objetivos establecidos. En el mes de abril también superamos los objetivos y en mayo vamos a estar muy cerca de superarlos.

Nuestros productores están trabajando muy fuerte con seguros de vida individual apuntando a la protección, generando conciencia aseguradora y priorizando mucho el tema de las sumas aseguradas con protección y los seguros de vida de colectivos.

Para eso destacamos la normativa que rige sobre las empresas esenciales con relación a sus trabajadores expuestos al contagio. Si un empleado se muere o se incapacita, por ley de contratos de trabajo tienen la obligación de pagar fuertes indemnizaciones.

Es clave que las pymes que están trabajando en este contexto estén cubiertas frente a ese riesgo. Estamos muy focalizados en esos segmentos empujando la conciencia aseguradora. Por eso generamos una cobertura ante pandemias tanto por muerte como por hospitalización. Tenían restricción pero decidimos levantarlas.

El impacto sectorial de la crisis

Creemos que el mercado va a tener una contracción porque el PBI va a sufrir un impacto por la pandemia. Quizás sea menor en los seguros de personas que en los patrimoniales. Siempre va haber una oportunidad para los seguros. Sin embargo, el mercado del seguro se reactiva muy rápidamente.

Hay una gran oportunidad para los seguros de personas para seguir fomentando la conciencia aseguradora.

Como siempre pasa en ciudades donde hay un gran desastre natural, la gente toma conciencia y contrata seguros para cubrirse. Va a pasar lo mismo con los seguros de personas. El que más complicado está económicamente es el que más necesita tener una cobertura de este tipo.

Industria aseguradora y pandemia: por Rosana Techima

“Superamos en un 200% nuestros objetivos de venta de seguros de Vida”; “Creo que a partir de esta crisis las compañías de Vida tienen una oportunidad gigante de reinventarse.”

El contexto del COVID-19 afectó a todas las industrias y la aseguradora no está excluida de esta situación. Rosana Techima, nuestra Directora General, conversó con la Revista Estrategas sobre los efectos de la pandemia en la industria aseguradora, en el marco de una nota con sus principales actores. A continuación, el extracto de su participación.

La situación en Argentina

¿Cómo imagina que será la situación de la economía argentina en la `posguerra`, es decir cuando termine la fase crítica de la actual pandemia?

La situación en la Argentina será muy difícil; habrá mucha tensión con las evaluaciones de Títulos y para garantizar los compromisos técnicos asumidos. Toda la industria aseguradora deberá prestar mucha atención a eso. Creo que el Gobierno sabe que no podrá manejar todo como antes; deberá flexibilizar los temas. Ya estamos escuchando que la SSN flexibilizará muchas normas, circulares y resoluciones anteriores a la pandemia. La renegociación de la deuda es un aspecto muy importante. Creo que desde el punto de vista macroeconómico y financiero el Estado tendrá que adecuarse.

Pronósticos para el mercado

¿Cuáles serán los cambios más destacados y la situación general del mercado de seguros cuando finalice la crisis desatada por el Covid-19?

El mercado asegurador ya empezó a adecuarse al nuevo estado de normalidad generando nuevos hábitos de trabajo y de oferta de productos. Principalmente, lo que veo en esta nueva situación macroeconómica es que casi todas las compañías están achicando sus gastos, mirando con mucha atención la eficiencia de los procesos, poniendo mucho más empuje en los proyectos de transformación digital y prestando mucha atención a la transparencia con los asegurados y los canales, algo muy importante en este momento, sobre todo en lo que son seguros de Vida. Creo que el mercado, que estaba mirando mucho hacia sí mismo, tendrá que abrirse y mirar más hacia afuera, a la sociedad, con una postura de mayor colaboración y sustentabilidad.

Superada la fase actual, ¿cuáles piensa que serán los ramos o negocios aseguradores más dañados y cuáles los que tendrán mejores perspectivas?

Creo que los grandes perjudicados serán los seguros Patrimoniales, en tanto que los seguros de Vida, en especial aquéllos con foco en la protección, tendrán buenas oportunidades de crecer. Normalmente los seguros de Vida crecen mucho durante las guerras, y hoy estamos en una guerra. De hecho, en Brasil y en Estados Unidos crecieron en pocas semanas más de un 100%. En nuestro caso, a través de nuestro canal de productores superamos en un 200% nuestros objetivos de venta de seguros de Vida, en gran medida por la mayor toma de conciencia de la sociedad con respecto a la protección de la familia.

En la etapa post Covid-19, ¿habrá cambios en la comercialización de seguros?

Las aseguradoras ya estaban invirtiendo en la digitalización, pero la crisis las empujó a cambiar de un día para el otro. De esta manera, las obligó a vender por canales digitales con un nivel de transparencia mucho mayor y mediante aplicaciones que permitan compartir videos y charlas de manera más ágil.

¿Qué pronóstico puede hacerse en materia de crecimiento o decrecimiento del sector asegurador para el próximo ejercicio 2020/2021? ¿Qué pronóstico hace para su propia empresa en el mismo periodo?

Es muy difícil hacer un pronóstico, en especial en la Argentina, donde el nivel de desempleo es alto y las necesidades financieras son enormes. Esto atenta directamente contra la comercialización y el nivel de facturación de las compañías, porque mucha gente no podrá seguir pagando sus pólizas. No obstante, creo que a partir de esta crisis las industrias aseguradoras de vida tienen una oportunidad gigante de reinventarse, tanto en la forma de transmitir su oferta de productos más digitalmente y de una manera más simple y transparente, como en la forma de conducir sus resultados, ya que si no pueden asegurar sus resultados financieros en los próximos meses deberán enfocarse más en sus resultados técnicos, controlando mucho más los gastos y las tasas de riesgo.

Programa Ganar-Ganar de ONU Mujeres: estamos adheridos

CNP Seguros formalizó el 20 de febrero pasado su adhesión al programa Ganar-Ganar, de ONU Mujeres y la Organización Internacional del Trabajo.

Este programa busca fomentar la acción a favor de la equidad de género en el sector privado, ganando participación de las mujeres, así como crear una red que permita intercambiar buenas prácticas sobre la mejor forma de impulsar la igualdad en las empresas.

De acuerdo con su manifiesto, el objetivo general del programa es contribuir al empoderamiento económico de las mujeres, reconociéndolas como beneficiarias y socias del crecimiento y el desarrollo, aumentando el compromiso del sector privado (empresas y organizaciones de empleadores) con la igualdad de género y el empoderamiento de las mujeres y el fortalecimiento las capacidades de las empresas para implementar estos compromisos.

De todas las acciones que implementa el programa, la más representativa es el seguimiento de los Principios de Empoderamiento de las Mujeres (WEP – Women Empowerment Principles), un programa mundial que da pautas para la implementación de políticas de género en el ámbito privado y los negocios.

Esta iniciativa se alinea con la política de equidad del Grupo CNP Assurances, una compañía que durante su historia ha fomentado la carrera laboral de sus colaboradoras. Actualmente el Grupo cuenta con una calificación de 99/100 en materia de inclusión laboral con perspectiva de género, así como una distribución equitativa en materia salarial.

 

CNP Seguros, la filial argentina, encabezada por su Directora General Rosana Techima, no sólo cuenta con una distribución equitativa a nivel género entre sus empleados (con un 51% de colaboradoras mujeres), sino que cuenta con un 63% de representantes del género femenino en su comité directivo, una cifra mucho mayor a las tendencias de mujeres en la industria del seguro. 

“Ser mujer no debería condicionar el lugar en el que se quiere estar, ni las metas que queremos cumplir, tanto profesional como personalmente. Confío que a partir de los compromisos que asumimos con este programa, podremos fortalecer las bases de un movimiento que nos permita llegar a ese ideal.” – Rosana Techima, Directora General de CNP Seguros.

El LAB como herramienta para el desarrollo de la innovación corporativa

Por Verónica Moyano

Gerente de Proyectos de CNP Seguros

En un mundo donde la constante es el CAMBIO, con un contexto volátil, incierto, complejo y ambiguo, contar con espacios libres para experimentar y diseñar soluciones centradas en las personas es indispensable para crear valor e impacto en lo que hacemos. El objetivo es que estos espacios permitan el trabajo colaborativo de un equipo multidisciplinario, donde se promueva desafiar el statu quo y se apoye e impulse el cambio.

El LAB de Innovación es un espacio con esas características donde, acompañados por una metodología, abordamos problemas, desafiándonos a enriquecernos a través de la diversidad en la perspectiva de quienes colaboramos y co-creamos las soluciones en las que estamos trabajando.  Aquí no hay lugar para el EGO. Todos fomentamos la apertura, la escucha, la experimentación.

En CNP tomamos la iniciativa de crear un espacio así. En el mes de junio, en el marco del proceso de Transformación Cultural que estamos llevando adelante, abrimos el espacio de manera experimental. Hicimos una convocatoria abierta para que todos los interesados puedan participar, definimos metas, criterios de referencia ¡y lanzamos el LAB de Innovación!

Durante el mes de junio y julio tuvimos una misión exploratoria donde el equipo estuvo trabajando en encuentros quincenales, relevando con las áreas las oportunidades que podría abordar el LAB.

A partir del mes de agosto planteamos encuentros semanales, definimos el enfoque, orientación y metas a diciembre 2019, alineados con la propuesta de valor de la compañía. Planteamos una estrategia de abordaje y partimos con la definición de un problema, haciéndonos como equipo tres preguntas clave:

  • ¿Qué queremos cambiar?
  • ¿Por qué es importante y necesario ese cambio?
  • ¿Qué impactos queremos lograr?

Tener una mentalidad curiosa fue un excelente punto de partida para trabajar dinámicas de creatividad, en un espacio interesante donde a través del diseño reflexionamos sobre lo que hacemos y cómo lo llevamos adelante. En este contexto, se abren preguntas poderosas que nos mueven a cuestionar las viejas formas, aprendemos en equipo y reformulamos las propuestas con foco en nuestro propósito, aprovechando habilidades sociales valiosas como la conciencia empática para fomentar las fortalezas individuales y alentar la resolución creativa de problemas. Nos aventuramos en el proceso a abrirnos a lo desconocido con muchas más preguntas que respuestas mirando de manera sistémica el problema, y con la misma intención hacemos un recorrido 360 de las posibles soluciones hasta dar con la que entendemos genera más valor a las partes interesadas. Luego, evaluamos nuestras posibilidades cambiar y avanzamos en el diseño y desarrollo de la solución.

Este abordaje puede aplicarse a todo tipo de procesos y problemas. Es cuestión de aventurarse y desaprender todo el camino para abrir el paso a nuevos horizontes. Uno de los desafíos que se propuso el LAB de CNP Seguros fue abordar el proceso de liquidación de siniestros para trabajar en la propuesta de valor a los clientes. Así como nosotros trabajamos en ello, la misma metodología se puede aplicar para todo tipo de organizaciones y proyectos.

Estoy convencida de que el cambio siempre comienza con un pequeño grupo de personas apasionadas que, con el tiempo, atraen y movilizan a más personas. En CNP estamos recorriendo ese camino. Nos mueven la pasión y el compromiso por lo que hacemos.

Como organización nos une la valentía, promovemos la diversidad y tenemos un compromiso global: “hacer del mundo un lugar mejor empezando por nuestro equipo.”

Rosana Techima en diálogo con la revista Expoestrategas

Rosana Techima, Directora General de CNP Seguros, brindó una entrevista a Revista Estrategas, donde conversó acerca de su rol en la compañía y nuevos proyectos de cara a futuro.

Rosana Techima asumió como directora general de CNP Seguros en septiembre de 2018, luego de haberse desempeñado durante 27 años en Caixa Seguradora, la filial brasileña de CNP Assurances, tercera aseguradora de Brasil y sede de la unidad de negocios del grupo de origen francés para Latinoamérica, donde fue gerente de Filial, gerente de Negocios, superintendente comercial, directora de Seguros de Personas, directora ejecutiva de Caixa Vida & Previdencia (la cuarta compañía de Vida y Retiro de Brasil) y  directora de la unidad de negocios de Consorcios.

“Mi llegada a la Argentina obedeció a la decisión de darle a la operación local algo del  dinamismo que la compañía logró en Brasil tanto en bancaseguros como a través de productores y desarrollar una nueva forma de negocios a partir de una transformación digital muy fuerte. Desde luego no desconocemos que el país tiene problemas, al igual que Brasil, pero también exhibe un nivel cultural mayor, por lo que el potencial es muy grande”, explica la ejecutiva en diálogo con Estrategas.

Según revela, cuando asumió sus funciones en Buenos Aires encontró una compañía con un desarrollo comercial fuerte y con muchas oportunidades de mejora en operaciones internas y externas y en términos de transformación digital; “una tendencia no sólo en la industria de seguros sino también en el resto de los negocios a nivel mundial”, según sus propias palabras.

“Tenemos que cambiar la forma de relacionarnos con nuestros socios comerciales, nuestros clientes y la sociedad en su conjunto, a la que debemos ayudar a desarrollarse. Por eso estamos capacitando a nuestros ejecutivos para pensar y mirar las cosas de una forma distinta a la tradicional; de una manera disruptiva si se quiere, para que ante un problema tengan distintas oportunidades. También los formamos para trabajar en equipos con autonomía a la hora de poner proyectos en marcha y tomar decisiones sobre los mismos, quedando en manos de la dirección de la compañía la definición de las estrategias a nivel macro. Así, la forma de trabajo es mucho más ágil y hay mayor intensidad de entregas y de proyectos. Y también involucra a los proveedores, que antes no participaban de la empresa y hoy son invitados para trabajar junto a los equipos de Marketing, Operaciones, Comercial, Tecnología y Legales, entre otros, a fin de abordar proyectos de manera conjunta. En otras palabras, hay un cambio de dinámica; lo que antes hacíamos en seis meses hoy lo hacemos en un mes”, precisa Techima.

¿Cómo impacta en su compañía el contexto inflacionario por el que atraviesa la Argentina?, le pregunta Estrategas a la directora general de CNP Seguros.

Sin dudas la inflación complica cualquier planificación financiera y lleva a las familias a moderar sus gastos. Eso explica que el valor promedio por contrato de los productos de Vida con ahorro haya disminuido con respecto al que tenían a inicios de 2018. Las personas empiezan a cambiar los valores de las primas mensuales para ahorrar en dólares.

Por otro lado, notamos que los valores de rescate han empezado a subir, por lo que para no quedarnos sin contratos debemos negociar que se rescate sólo una parte a cambio de un menor valor de prima mensual. Es decir, cambian los desafíos para todos. Debemos estar muy atentos a lo que sienten las personas; no trabajamos con productos sino con sueños, con el futuro de la gente.

¿Cuál es el mix de cartera que manejan actualmente?

Trabajamos exclusivamente con seguros de Personas (Vida individual, Vida Colectivo y Accidentes Personales). Un 60 por ciento de nuestra producción, que durante el último sumó 835 millones de pesos, proviene de bancaseguros, mientras que el 40 por ciento restante corresponde a productores, aunque este porcentaje está empezando a crecer: el último año aumentó más de un 100 por ciento. Por eso estamos haciendo un trabajo más exigente con los productores en términos de capacitación. La compra de un producto de Vida debe ser muy consciente y de mucha calidad. Invertimos fuerte en la formación de esos profesionales. Tenemos varias aplicaciones, incluyendo una plataforma de capacitación online con contenido audiovisual que actualizamos todos los meses y que es muy valorada por los productores. La idea es que las capacitaciones estén en línea con los objetivos estratégicos de la compañía, así como acompañar al productor en el proceso de transformación digital y cultural.

¿Tienen previsto incursionar en nuevos ramos?

Estamos trabajando en microseguros; un nicho muy desarrollado en Brasil pero aún débil en la Argentina. Hablamos de seguros de Vida con valores de capitales asegurados acotados que pueden actuar como asistencias y ser vendidos en una forma muy simple. Estamos preparando un nuevo producto de Vida para personas jóvenes y sin familia pero con interés de ahorrar de una manera muy simple. Lo estamos pensando en función del nuevo esquema de beneficios fiscales para que sea un producto fácil de explicar, con montos muy claros.

¿Cómo marcha la venta a través de bancaseguros y productores?

En bancaseguros la venta creció más de un 68 por ciento con respecto al período anterior, mientras que los productores comercializaron más del doble. También trabajamos con cadenas de retail y en asociación con otras compañías de seguros de Motos que venden nuestros productos de Accidentes Personales.

¿Cómo se está comportando la demanda de seguros de Personas?

Luego de la publicación de la norma, la demanda de seguros de Vida Colectivo aumentó mucho. Creo que eso obedece principalmente al desconocimiento que tenían las empresas acerca de la existencia de una solución para las obligaciones emanadas de leyes de contratos de trabajo y múltiplos de sueldo. Ahora empiezan a evaluar la necesidad de contar con un seguro para indemnizar a sus empleados e incluso pueden compensar el 100 por ciento de la prima con beneficios fiscales. Por eso encaramos un programa de comunicación a través de bancaseguros, productores y redes sociales que dio muy buenos resultados; muchas empresas han empezado a contratar. También ha crecido la demanda de seguros de Vida Individual.

SOSTENIDO

¿Cuáles son los objetivos estratégicos de la compañía para el ejercicio actual?

Tener un crecimiento comercial sostenido tanto en bancaseguros como a través de productores; valorar mucho la relación transparente, ética y profesional con estos últimos y con el cliente, para lo cual trabajamos muy fuerte con nuestro Centro de Atención al Cliente (CAC) y en la forma en que presentamos los datos, las pólizas y los productos en nuestro sitio online; poner foco en la conformidad de las normas de la SSN en relación con las pólizas, los procesos y los controles (debido a que en Francia la compañía cotiza en la Bolsa de Valores nuestro objetivo de compliance es muy fuerte); mantener la eficiencia operativa, dentro de la cual se incluye la transformación digital (estamos trabajando muy fuerte con procesos totalmente digitales; nuestros contratos son todos con firma electrónica y sin papeles, al igual que los siniestros); y trabajar en una cultura interna y con nuestros socios comerciales que valore a las personas y donde la formación y la atención de nuestros empleados sea clave, al igual que el trabajo colaborativo entre todos los equipos. Nadie trabaja solo. Se trata de objetivos muy claros que medimos mensualmente.

¿Qué proyecciones de crecimiento manejan para el corto plazo?

Queremos más que duplicar nuestra producción y creemos poder hacerlo. Hasta ahora hemos superado los objetivos que nos propusimos.

¿Cuáles son las fortalezas de CNP Seguros?

Los servicios y los productos. Hoy recibimos muchos elogios por parte de productores y clientes sobre nuestra atención, calidad de productos y transparencia; una de las premisas principales de CNP en el mundo. Los productores nos perciben como una empresa de mucha proximidad en la gestión comercial; siempre lo destacan.

En bancaseguros nuestro diferencial es saber llevar adelante el negocio de distintas formas.

Cuando CNP llegó a Brasil, Caixa Seguradora estaba en el puesto 18 del ranking y hoy es la tercera. ¿Por qué? Porque desarrolló muy bien el modelo de bancaseguros, prestando atención a las relaciones de los empleados con sus clientes y montando soluciones de seguros en atención y colaboración con el banco. El modelo de bancaseguros no supone ‘encajarle’ un producto al cliente del banco, que muchas veces ni sabe que tiene un seguro. Hoy nuestra forma de venta es totalmente electrónica; si el cliente no firma electrónicamente la propuesta no tiene la posibilidad de contratar un seguro. El crecimiento en bancaseguros se logra a partir de la estrategia del banco, la atención al cliente, productos adecuados a cada segmento y una oferta apropiada para cada canal bajo el concepto de compra consciente. Crecemos con ese modelo, no sólo en Brasil sino también en todas las  filiales de CNP del mundo que manejan bancaseguros. Ese es un diferencial muy fuerte de la compañía.

¿Cómo impacta en la gestión de sus productores la transformación digital?

Estamos trabajando muy estrechamente con ellos a través de encuentros y diversos laboratorios. Antes miraban los cambios digitales con mucha preocupación, pero ahora empiezan a darse cuenta de que hay lugar para todos, ya que los seguros digitales, principalmente de Vida, no se venden sin el asesoramiento de un productor, tal como puede ocurrir con los microseguros, que son muy simples. En los seguros para la clase media de la Argentina el papel del productor es clave. Por eso pusimos a su disposición cotizadores online, agendas digitales y servicios digitales de actualizaciones de pólizas, entre otras herramientas, para que sigan creciendo. Hay espacio para todos.

En Brasil, a partir de la experiencia de Caixa Seguradora en ese terreno la asociación de productores se mostró muy preocupada, pero luego entendió que era una oportunidad. Incluso una relación que empieza de manera digital puede ser concluida con la ayuda de un productor; son canales compatibles. La mayor parte de las ventas digitales se hacen también a través de telemarketing; no es totalmente digital.

¿Cree que los incentivos fiscales para los seguros de Vida y de Retiro impulsarán la venta?

Creo que potenciarán mucho el negocio. Ya se están sintiendo los primeros efectos. Es un paso importante que debemos aprovechar para el desarrollo del mercado de seguros de Personas, que no sólo reporta lucro a las compañías sino también sustentabilidad para el país, donde la protección de la familia es un punto muy importante. En ese sentido, las aseguradoras tenemos un papel clave en concientizar sobre la importancia que revisten las herramientas de protección de ahorro para el futuro. Los incentivos fiscales pueden empujar muy fuertemente el crecimiento del mercado asegurador argentino.

¿Cómo evalúa la política regulatoria de la SSN?

En la Argentina tenemos muchas menos normas restrictivas que en Brasil. Algunos productos y procedimientos podrían ser más simples, con menos exigencias; mirando lo digital y los cambios que se están dando en todo el mundo. Creo que el superintendente lo está viendo, ya que más de una vez habló sobre la necesidad de hacer cambios en las normativas para estar alineados con las tendencias a escala mundial.

La firma de una póliza o contrato debe ser muy simple. Se debe dar una solución para que algunos productos como los microseguros puedan ser menos restrictivos; que no sean sólo para un nicho de población sino más amplios. Y creo que la SSN ya está en ese camino.

¿Cuáles son, a su criterio, las fortalezas del mercado argentino?

La fuerte participación de los productores. En general, los vendedores de seguros de Vida y de Personas tienen buena formación; actúan como asesores de riesgos desarrollando un servicio de consultoría para las familias y las empresas. Y como el mercado de seguros de Personas está muy bien desarrollado por productores, normalmente la calidad de la producción es mejor. Esa es una gran fortaleza. Entre las debilidades figuran la inflación; un enemigo tremendo para el desarrollo de los seguros, y la conciencia aseguradora, que aún es muy baja y recién ahora está empezando a cobrar algo de fuerza, aunque va de la mano de la estabilidad económica. Mucha gente cree que un seguro de Vida es muy caro; no sabe que por poca plata puede tener una protección para su familia y la garantía de un sepelio digno. Eso hoy es una debilidad, pero abre un enorme potencial y para eso estamos trabajando muy fuerte. Creo que el ramo se multiplicará durante los próximos años.

¿Qué objetivos le gustaría cristalizar durante su gestión?

Hacer crecer a la compañía hasta llevarla a una posición destacada dentro del mercado, no sólo en facturación sino también en el marco de la transformación actual. Creo que tenemos las competencias para convertirlo en un mercado más abierto, dinámico, accesible para todos y con productos simples y útiles para la sociedad que puedan ser adquiridos en distintos lugares con servicio y asistencia. Lograr estos objetivos me haría sentir muy satisfecha y verdaderamente realizada.